FINANSINIAI TARPININKAI: CHARAKTERISTIKOS, FUNKCIJOS, TIPAI, PAVYZDŽIAI - DUDAS - 2025

Į finansiniai tarpininkai yra asmenys ar institucijos, kurios veikia kaip tarpininkai tarp dviejų šalių, siekiant palengvinti finansinę operaciją. Jie teikia eilę pranašumų paprastam vartotojui, įskaitant saugumą, likvidumą ir masto ekonomiją, įtrauktą į komercinę bankininkystę, investicinę bankininkystę ir turto valdymą.

Finansų tarpininkai perskirsto kapitalą, kuris kitu atveju nebūtų investuojamas į produktyvias įmones, pasitelkdamas įvairias skolų struktūras, kapitalo struktūras ar mišrias formas.

Šaltinis: pixabay.com

Jie skiria žmonių, kurie turi perteklinį kapitalą, vadinamų taupytojais, kuriems reikia likvidžių lėšų, kad galėtų vykdyti tam tikrą veiklą, lėšas, vadinamus investuotojais. Tai gali būti paskolos ar hipotekos.

Taip pat pinigai galėtų būti skolinami tiesiogiai per finansų rinkas, taip pašalinant finansų tarpininką. Tai vadinama finansiniu disinternacija.

Svarba

Nors tam tikrose srityse, pavyzdžiui, investuojant, dėl technologijos pažangos kyla pavojus panaikinti finansinį tarpininką, kitose srityse, tokiose kaip bankininkystė ir draudimas, tarpininkavimas kelia daug mažesnę grėsmę.

Tačiau neturint finansinių tarpininkų, žmonės negalėtų vykdyti kasdienių operacijų, o didelėms įmonėms būtų sunku gauti lėšų. Štai kodėl svarbu suprasti, koks jūsų vaidmuo yra svarbus.

Per finansinį tarpininką taupytojai gali kaupti savo lėšas, leisdami jiems daug investuoti.

Bendras šalies ekonominis stabilumas gali būti įrodytas per finansų tarpininkų veiklą.

charakteristikos

Sumažinta rizika

Finansų tarpininkai teikia platformą, kurioje žmonės, turintys grynųjų pinigų perteklių, gali paskirstyti savo riziką skolindami ne vienam, o keliems žmonėms. Be to, skolininkas yra kruopščiai tikrinamas ir tikrinamas, taip sumažinant įsipareigojimų nevykdymo riziką.

Tas pats modelis galioja ir draudimo bendrovėms. Jie renka įmokas iš klientų ir teikia draudimo išmokas, jei klientus paveikia nenumatyti įvykiai, tokie kaip nelaimingi atsitikimai, mirtys ir ligos.

Reglamentas

Atsižvelgiant į finansų sistemos sudėtingumą ir tarpininkų svarbą darant įtaką visuomenės gyvenimui, reguliavimas yra būtinas. Kelios praeities finansinės krizės, tokios kaip „subprime“ rizika, parodė, kad dėl silpnų įstatymų gali kilti pavojus ekonomikai.

Norint kontroliuoti nesąžiningus finansinius tarpininkus, būtinas centrinio banko ar pinigų institucijų vaidmuo.

Pinigų institucijos turi užtikrinti, kad sistemoje būtų tinkami likučiai ir kontrolė, kad būtų išvengta nuostolių investuotojams ir apskritai ekonomikai.

Mastelio ekonomika

Finansų tarpininkai naudojasi masto ekonomija, nes jie gali priimti indėlius iš daugybės klientų ir skolinti pinigus keliems skolininkams. Tai padeda sutaupyti laiko ir išlaidų keliuose frontuose.

Praktika padeda sumažinti įprastos verslo eigos išlaidas. Be to, jie sumažina daugelio finansinių operacijų, kurias investuotojas turėtų atlikti, jei finansinis tarpininkas neegzistuotų, išlaidas.

Apimties ekonomija

Tarpininkai klientams dažnai siūlo daugybę specializuotų paslaugų. Tai leidžia patobulinti savo produktus, kad atitiktų skirtingų tipų klientų reikalavimus.

Pavyzdžiui, kai komerciniai bankai skolina pinigus, jie gali pritaikyti paskolų paketus, kad tiktų dideliems ir mažiems skolininkams, atsižvelgiant į jų specifinius poreikius.

Panašiai draudimo bendrovės naudojasi masto ekonomija, siūlydamos draudimo paketus. Tai leidžia patobulinti gaminius, kad atitiktų konkrečios klientų grupės, pavyzdžiui, lėtinėmis ligomis sergančių žmonių ar pagyvenusių žmonių, poreikius.

funkcijos

Teikti paskolas

Finansų tarpininkai vaidina gyvybiškai svarbų vaidmenį - suburti tuos ūkio subjektus, kurie turi perteklinių lėšų, kurie nori juos skolinti, su tais subjektais, kuriems trūksta lėšų, norintiems gauti paskolas.

Tai darydamas, valdytojas suteikia turtą akcininkams, kapitalą įmonėms ir likvidumą rinkai.

Trumpalaikių ir ilgalaikių paskolų suteikimas yra vienas pagrindinių finansinių tarpininkų verslų. Jie nukreipia lėšas iš indėlininkų, turinčių grynųjų pinigų perteklių, į subjektus, siekiančius skolintis pinigus.

Paprastai skolininkai skolinasi, kad įsigytų kapitalui imlų turtą, pavyzdžiui, verslo patalpas, automobilius ir gamybos įrangą.

Tarpininkai suteikia paskolas su palūkanomis, kurių dalis atiduodama indėlininkams, kurių lėšos buvo panaudotos. Likęs palūkanų likutis pasiliekamas kaip pajamos.

Skolininkams vertinamas kreditingumas ir galimybė grąžinti paskolą.

Turto saugojimas

Komerciniai bankai suteikia galimybę saugiai laikyti grynuosius pinigus (banknotus ir monetas) ir kitą likvidų turtą (tauriuosius metalus, tokius kaip auksas ir sidabras).

Indėlininkai gauna indėlių čekius, čekius ir kreditines korteles, kuriomis jie gali naudotis norėdami gauti lėšų. Bankas indėlininkams taip pat pateikia įmokų, indėlių ir tiesioginių išmokų, kurias jie įgaliojo, įrašus.

Patarti dėl investicijų

Kai kurie finansiniai tarpininkai, tokie kaip investiciniai fondai ir investiciniai bankai, įdarbina vidaus investavimo specialistus, kurie padeda klientams padidinti savo investicijas.

Bendrovės pasinaudoja savo patirtimi pramonėje ir dešimtyse investicijų portfelių, kad rastų tinkamas investicijas, kurios maksimaliai padidintų grąžą ir sumažintų riziką.

Investicijų tipai yra nuo akcijų ir nekilnojamojo turto iki iždo vekselių ir kitų išvestinių finansinių priemonių. Tarpininkai investuoja savo klientų lėšas ir moka jiems metines palūkanas už iš anksto sutartą laikotarpį.

Jie ne tik valdo klientų lėšas, bet ir teikia finansinius bei investavimo patarimus, kurie jiems padeda pasirinkti idealias investicijas.

Tipai

Bankai

Jie yra populiariausi finansiniai tarpininkai pasaulyje. Seniausias būdas, kuriuo šios įstaigos veikia kaip tarpininkai, yra skolintojų ir skolininkų sujungimas.

Jie turi licenciją priimti indėlius, imti paskolas ir siūlyti daug kitų finansinių paslaugų visuomenei. Jie vaidina svarbų vaidmenį užtikrinant ekonominį šalies stabilumą. Todėl jiems yra taikomos griežtos taisyklės.

Investiciniai fondai

Jie teikia aktyvų akcininkų pritraukto kapitalo valdymą. Jie padeda investuoti atskirų investuotojų santaupas į finansų rinkas.

Pensijų fondai

Tokį tarpininką naudoja milijonai darbuotojų investuodami santaupas pensijai.

Kai kas nors pasirašo, jie pasirenka, kiek bus išsaugota jų alga. Visi šie pinigai yra naudojami turtui pirkti, kuris veiks gerai.

Kai darbuotojas išeis į pensiją, jis gaus visas įmokas kartu su uždirbtu uždarbiu.

Draudimo kompanijos

Beveik visi veikia vienodai. Pirma, jie randa daugybę klientų, kuriems reikia gauti tam tikrą aprėptį, nesvarbu, ar tai būtų automobiliai, namai ar sveikata. Kai tik šie klientai perka draudimo apsaugą, šios lėšos papildo didelį pinigų fondą.

Kai kas nors turi pareikšti ieškinį, kad paprašytų sumokėti, tarpininkas pasieks tą pinigų telkinį. Tai reiškia, kad į rinką nėra pinigų įplaukų.

Finansų patarėjai

Jie siūlo asmenines konsultacijas. Norint surasti geriausią investiciją, jiems nereikia suprasti visų finansų rinkų sudėtingumo.

Jie pataria investuotojams padėti jiems pasiekti savo finansinius tikslus. Šie konsultantai paprastai gauna specialų mokymą.

Kredito unijos

Tai yra banko tipas, kurį sukūrė bendruomenė, kad teiktų bankininkystės paslaugas būtent tai bendruomenei. Jie dirba tarnaudami savo nariams, o ne visuomenei. Jie gali arba negali veikti siekdami pelno.

Jie siūlo asmenines kredito sąlygas, naudodamiesi pinigais, kuriuos kiti žmonės įnešė kaip santaupas. Kai kam reikia paskolos, jis ją gaus, nes yra lėšų, kurias kiti žmonės atidavė kooperatyvui.

Vertybinių popierių biržos

Jie supaprastina ilgą įmonių akcijų pirkimo procesą. Jie veikia kaip puikios platformos, kuriose žmonės gali užsisakyti akcijų.

Sumokėjęs tuos pavedimus, vertybinių popierių birža tuos pinigus panaudos korporacijų akcijų pirkimui.

Klientas gauna norimą turtą, o korporacijos - lėšas. Jie laikomi investicinio pasaulio finansiniu tarpininku.

Pavyzdžiai

Komerciniai bankai

Kai kas nors iš banko gauna hipoteką, jam atiduodami pinigai, kuriuos kažkas įnešė į tą banką, kad sutaupytų.

Tarkime, kad ponia Andrea yra namų tvarkytoja ir kiekvieną mėnesį perveda savo santaupas į savo XYZ banko sąskaitą. Kita vertus, Borisas yra jaunas verslininkas, ieškantis paskolos savo verslui pradėti. Borisas turi dvi galimybes pasinaudoti paskola.

Pirmasis - sugebėti surasti ir įtikinti žmones, kurie ieško investavimo galimybių. Antrasis - kreiptis į XYZ banką ir paprašyti paskolos.

Galima pastebėti, kad pirmasis variantas yra neaiškus, nes investuotojams surasti prireiks nemažai laiko. Tačiau antrasis variantas yra greitesnis ir patogesnis.

Taigi finansinis tarpininkas palengvina lėšų skolinimo ir skolinimosi procesus dideliu mastu.

Kreditoriai

Tarkime, kad norite pradėti tekstilės verslą ir jums reikia 20 000 USD, kad sumokėtumėte paleidimo išlaidas. Galėtumėte paprašyti visų pažįstamų paskolinti pinigų, bet tikriausiai bus nedaug žmonių, kurie norėtų sumokėti tą sumą.

Taip pat atsitiktinis paskolos paieškos procesas reikalauja daug laiko ir energijos. Geriausia kreiptis į skolintoją, norint gauti lėšų, reikalingų verslui pradėti.

Štai kodėl skolintojai egzistuoja: padėti susieti tuos, kurie turi pinigų, su tais, kuriems jo reikia.

Europos Komisija

2016 m. Liepos mėn. Europos Komisija iš Europos struktūrinių ir investicinių fondų įsigijo dvi naujas finansines priemones investicijoms.

Tikslas buvo sudaryti geresnes galimybes miesto plėtros projektų kūrėjams gauti finansavimą.

Palyginti su gaunamomis subsidijomis, finansinis tarpininkavimas yra geresnis viešojo ir privataus finansavimo šaltinis, nes jis gali būti reinvestuojamas per daugelį ciklų.

Europos Komisija numatė, kad visos viešosios ir privačios lėšos mažosioms ir vidutinėms įmonėms sudarys 16,5 mln. USD.

Nuorodos

1. Jamesas Chenas (2019 m.). Finansinis tarpininkas. Investopedija. Paimta iš: invespedia.com.
2. Vikipedija, nemokama enciklopedija (2019). Finansinis tarpininkas. Paimta iš: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019 m.). Finansiniai tarpininkai. Sumanus ekonomistas. Paimta iš: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019 m.). Finansiniai tarpininkai - prasmė, funkcijos ir svarba. Finansų valdymas. Paimta iš: efinancemanagement.com.
5. Aukščiausi apskaitos laipsniai (2019). 5 rūšių finansiniai tarpininkai. Paimta iš: topaccountingdegrees.org.
6. PIT (2019). Kas yra finansinis tarpininkas? Paimta iš: corporatefinanceinstitute.com.
7. „Chelsea Levinson“ (2018). Koks yra finansinio tarpininko vaidmuo? Bizfluent. Paimta iš: bizfluent.com.