KREDITO ĮSTAIGOS: KAM JOS YRA IR PAVYZDŽIAI - EKONOMIKA - 2025

Kredito įstaigos yra įstaigos, kurios vykdo finansinius sandorius, tokius kaip investicijos, paskolos ir indėliai. Beveik visi subjektai reguliariai bendrauja su kredito įstaigomis.

Jas daugiausia sudaro bankai ir kredito unijos. Kredito unijos skiriasi nuo bankų savo teisine forma. Patikimas ir stabilus bankų sektorius yra vienas pagrindinių funkcionuojančios ekonomikos reikalavimų. Kitaip nei bankai, kredito unijų padėtis neturi esminės įtakos pasaulinei finansų sistemai.

Šaltinis; pixabay.com

Tačiau nereikėtų pamiršti ir teigiamo kredito unijų poveikio šiandienos labai konkurencingoje aplinkoje, ypač žemesnio rango paskolų ir indėlių valdymo srityje.

Kredito įstaigų patikimumą, stabilumą ir konkurencingumą negali užtikrinti tik rinkos mechanizmai. Todėl jos veiklą reglamentuoja daugybė ribojančių ir atsargumo taisyklių, tokių kaip teisinės normos ar bankininkystės taisyklės.

Kas yra kredito įstaigos?

Kredito įstaigos teikia labai įvairias finansines paslaugas. Pačia pagrindine forma bankai laiko pinigus klientų vardu.

Šie pinigai klientui turi būti sumokėti prašymo pateikimo metu, arba tada, kai banke pasirodo atsiėmimas, arba surašant čekį trečiajai šaliai.

Dvi pagrindinės kredito įstaigų rūšys yra kredito unijos ir depozitoriumai. Bankai yra pagrindinės institucijos daugelyje finansų sistemų.

Bankai naudojasi turimais pinigais paskoloms finansuoti, kurias jie suteikia įmonėms ir privatiems asmenims operacijoms, hipotekams, švietimo išlaidoms ir bet kokiai kitai rūšiai apmokėti.

Kredito unijos gali būti steigiamos tik kaip kooperatinės bendrovės, jų turimas kapitalas yra daug mažesnis nei bankų. Nariams vykdyti veiklą leidžiama tik nariams.

Šios institucijos vaidino svarbų vaidmenį tenkinant įvairių pramonės šakų finansinius ir valdymo poreikius. Jie taip pat suformavo nacionalines ekonomines scenas.

Komerciniai bankai

Komerciniai bankai priima indėlius ir užtikrina saugumą bei patogumą savo klientams. Iš pradžių bankų tikslas buvo pasiūlyti klientams saugoti jų pinigus.

Laikant fizinius grynuosius pinigus namuose ar piniginėje, gali būti nuostolių dėl vagysčių ir nelaimingų atsitikimų rizika, jau nekalbant apie pajamų iš palūkanų praradimą.

Bankuose vartotojams nebereikia laikyti didelių pinigų sumų. Vietoj to, operacijos gali būti tvarkomos čekiais, debeto kortelėmis ar kreditinėmis kortelėmis.

Komerciniai bankai taip pat teikia paskolas, kurias privatūs asmenys ir įmonės naudoja prekėms įsigyti ar plėsti savo verslo operacijas, o tai savo ruožtu lemia daugiau lėšų įnešimą.

Jie iš esmės sudaro finansinius sandorius, suteikdami reputaciją ir patikimumą sandoriui. Čekis iš esmės yra tik dviejų asmenų įsipareigojimas, tačiau be vardo ir banko informacijos tame dokumente joks prekybininkas nepriimtų.

Bankus reglamentuoja jų gimtosios šalies įstatymai ir centriniai bankai. Paprastai jie organizuojami kaip korporacijos.

Kam jie skirti?

Kredito įstaigos teikia finansavimą, palengvina ekonominius sandorius, išleidžia fondus, siūlo draudimą ir palaiko indėlius įmonėms ir asmenims.

Jie siūlo paskolas, verslo inventoriaus finansavimą ir netiesiogines vartojimo paskolas. Savo lėšas jie gauna išleisdami obligacijas ir kitus įsipareigojimus. Šios įstaigos veikia skirtingose ​​šalyse.

Kredito įstaigos yra privačios arba valstybinės organizacijos, kurios veikia kaip tarpininkai tarp lėšų taupytojų ir skolininkų.

Depozitoriumai ir kredito unijos siūlo asmenines ir verslo paskolas privatiems asmenims ir įmonėms. Šios kredito įstaigos taip pat turi indėlius ir išleidžia investicinius vienetus.

Jie skatina ekonomiką išduodami kreditą paskolų, hipotekų ir kreditinių kortelių pavidalu, kad asmenys ir įmonės galėtų įsigyti prekių ir paslaugų, apsigyventi, lankytis kolegijoje, pradėti verslą ir pan.

Mažmeniniai ir komerciniai bankai

Tradiciškai mažmeniniai bankai siūlo produktus individualiems vartotojams, o komerciniai bankai tiesiogiai dirba su įmonėmis.

Šiandien dauguma didelių bankų siūlo indėlių sąskaitas, paskolas ir ribotas finansines konsultacijas abiem demografinėms grupėms.

Mažmeniniuose ir komerciniuose bankuose siūlomi produktai yra tikrinimo ir taupomosios sąskaitos, indėlių sertifikatai, asmeninės ir būsto paskolos, kreditinės kortelės ir verslo banko sąskaitos.

Kredito unijos

Kredito unijos tarnauja konkrečiai demografinei grupei, atsižvelgiant į jų narystės sritį, pavyzdžiui, mokytojams ar kariškiams.

Nors siūlomi produktai primena mažmeninių bankų pasiūlymus, kredito unijos priklauso jų nariams ir veikia savo naudai.

Pavyzdžiai

Kredito įstaigose yra bankai, kredito unijos, turto valdymo firmos, statybų bendrovės ir vertybinių popierių makleriai.

Šios institucijos yra atsakingos už suplanuotą finansinių išteklių paskirstymą potencialiems vartotojams.

Indėlius priimančios finansinės organizacijos yra žinomos kaip komerciniai bankai, savitarpio taupomieji bankai, taupomosios asociacijos, paskolų asociacijos ir kt.

Yra nemažai institucijų, kurios renka ir teikia lėšas reikalingam sektoriui ar asmeniui. Kita vertus, yra keletas institucijų, kurios veikia kaip tarpininkai ir prisijungia prie pertekliaus ir deficito vienetų.

Taupymo ir paskolų asociacijos

Jie daugiausia atsirado reaguojant į komercinių bankų išskirtinumą. Buvo laikas, kai bankai priėmė tik santykinai turtingų žmonių indėlius su siuntimais, o ne skolindavo paprastiems darbuotojams.

Šios asociacijos paprastai siūlo mažesnes skolinimosi palūkanų normas nei komerciniai bankai ir didesnes indėlių palūkanų normas. Siauresnė pelno marža yra šalutinis produktas dėl to, kad tokios partnerystės yra privačios ar abipusės nuosavybės.

Tarpusavyje palaikančios kredito įstaigos, teikiančios ne daugiau kaip 20% viso kredito įmonėms, priklauso taupymo ir paskolų asociacijų kategorijai.

Individualūs vartotojai naudojasi taupymo ir paskolų asociacijomis indėlių sąskaitoms, asmeninėms paskoloms ir būsto paskoloms gauti.

Pagal įstatymus taupymo ir paskolų bendrovės turi turėti 65% ar daugiau jūsų būsto paskolų, nors leidžiamos ir kitokios paskolos.

Nuorodos

1. „Investopedia“ (2019 m.). Finansų institucijų tipai ir jų vaidmuo. Paimta iš: invespedia.com.
2. Čekijos nacionalinis bankas (2019 m.). Kredito įstaigų priežiūra. Paimta iš: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Kas yra 9 pagrindinės finansų įstaigos? Investopedija. Paimta iš: invespedia.com.
4. Nuoroda (2019). Kokios yra finansų įstaigų funkcijos? Paimta iš: reference.com.
5. Eiifas (2019 m.). Finansų institucijų vaidmuo. Paimta iš: eiiff.com.