Hipotekos sutartis yra sutartis, kurioje paskola suteikiama asmeniui, kuris kelia nekilnojamąjį turtą kaip užstatą. Taigi, net jei skolininkas nemoka savo kredito, kreditorius gali reikalauti turto pardavimo ir tokiu būdu susigrąžinti skolą.
Kitaip tariant, hipotekos sutartis yra kredito priemonė, suteikianti realias garantijas tam, kuris suteikia paskolą turtui, kuris buvo įkeistas. Nors paprastai įkeičiamas nekilnojamasis turtas ar žemė, meno kūriniai ar transporto priemonės kartais įkeičiamos.
Įkeistas turtas išlieka skolininko nuosavybė, nepaisant to, kad jis yra įkeistas ir yra skolos sumokėjimo garantija. Galite įkeisti savo namus, jo nereikia palikti. Jei skolininkas nevykdo periodinių savo skolos mokėjimų, kreditorius turi teisę reikalauti parduoti turtą, nustatytą laiduotoju.
Pardavimas vykdomas kaip viešas aukcionas, o ne kaip įprastas tiesioginis pardavimas. Hipotekos trūkumas yra tas, kad ekonominio nuosmukio metu skolą garantuojantis nekilnojamasis turtas gali būti labai nuvertintas, ir tai daro įtaką kreditoriaus galimybėms susigrąžinti pasiskolintus pinigus.
charakteristikos
Hipotekos sutartis turi savo ypatybes, išskiriančias ją iš kitų sutarčių rūšių. Šios savybės yra:
- Dideli kiekiai ir ilgalaikiai.
- Priklausomai nuo to, ar tai nuolatinė, ar antroji gyvenamoji vieta, yra skirtingos sąlygos. Paprastai sąlygos yra geresnės nuolatiniam gyvenimui.
-Draudos mokamos už pasiskolintus pinigus. Paprastai tai yra likusios paskolos dalies procentinė dalis. Finansiniai subjektai, sudarę hipotekos sutartis, paprastai nustato fiksuotas, kintamas ar mišrius interesus.
- periodinius mokėjimus sudaro keli elementai: viena vertus, procentas nuo pasiskolinto kapitalo; kita vertus, proporcinga taikytinų palūkanų dalis. Jo galutinė suma skiriasi priklausomai nuo skolingos sumos, termino ją grąžinti ir nustatytų palūkanų.
-Bendrai bankai ar finansinės institucijos siūlo hipotekas ne daugiau kaip 80% įvertintos turto vertės. Likusi suma iš pradžių sumokama kaip įrašas.
- Galima susitarti dėl galimybės visiškai ar iš dalies nutraukti paskolą anksčiau laiko. Kartais reikia sumokėti išankstinio atšaukimo mokesčius.
-Jei ji atšaukiama iki hipotekos sutartyje nustatyto įvykdymo, likusios įmokos gali būti sumažintos taip, kad sumažėtų periodinė suma, sutrumpėtų likęs paskolos įforminimo terminas arba būtų galima pakeisti ar atnaujinti sutartį. hipotekos pagal šalis.
Kilmė
Jos kilmė yra klasikinė graikų kalba, kurioje hipo reiškia „žemiau“, o tek reiškia „dėžutė“. Jis turėjo omenyje tai, kas buvo paslėpta ir nematyta: turtas vis tiek priklauso savininkui, skola slepiama.
Tačiau dabartiniai hipotekos sutarties nuostatai grindžiami romėnų teise, pagal kurią skolos išieškojimą užtikrino dvi sistemos:
-Fiducia, kuri nurodo tai, kad skolininkas perduodavo turto turtą kitai šaliai kaip įkaitą. Tai buvo nesaugi sistema skolininkui.
-Drabužis, panašus į dabartinę figūrą.
Dalys
Hipotekos sutartyje yra dvi šalys. Viena vertus, yra kreditorius, kuris skolina pinigus, ir, kita vertus, yra hipotekos turėtojas, kuris siūlo skolos sumokėjimą per jam priklausantį turtą.
Abi šalys turi turėti konkrečių galimybių vykdyti hipotekos sutartį. Kalbant apie kreditorius, reikalaujama, kad jie turėtų veiksnumo, kuris yra prielaida fiziniams ir juridiniams asmenims. Hipotekos kreditoriai paprastai yra finansiniai ar panašūs subjektai.
Hipotekos turėtojas, pateikiantis savo turtą kaip įkaitą, taip pat turi sugebėti veikti ir įrodyti faktinę nuosavybės teisę į šį turtą. Ne visada hipotekos gavėjas yra skolininkas, tačiau kartais tai gali būti trečioji šalis, kuri pateikiama kaip tikrasis garantas.
Šalių reikalavimai
Ispanijos civilinio kodekso 1857 straipsnis nustato hipotekos sutarčiai keliamus reikalavimus. Šis straipsnis apima: „Pagrindiniai įkeitimo ir hipotekos sutarčių reikalavimai yra šie:
1 - kad būtų įsteigta pagrindinės prievolės įvykdymui užtikrinti
2 - kad įkeistas ar įkeistas daiktas priklauso lombardo ar hipotekos turėtojo nuosavybei.
3) Asmenys, sudarantys įkeitimą ar hipoteką, gali laisvai disponuoti savo turtu arba, jei jo neturi, turi įstatymų leidimą tai padaryti. Trečiosios šalys, nepriklausančios pagrindinei prievolei, gali tai užtikrinti įkeisdamos arba įkeisdamos savo turtą “.
Pagal šį straipsnį nuosavybės teisė yra pagrindinis elementas, nuo kurio priklauso visa hipotekos sutartis.
Pavyzdžiai
Pirmas pavyzdys
Ponas Pérezas, kaip skolininkas, sudaro hipotekos sutartį su „Banco Vista“, kuri yra jo hipoteka. Šioje sutartyje teigiama, kad bankas jums paskolins 150 000 eurų - tai yra hipotekos sutarties pagrindinė dalis - su 3% metinėmis palūkanomis.
Pagal šią hipotekos sutartį ponas Pérez privalo grąžinti šią paskolą per 15 metų (dalimis kas mėnesį), pateikdamas 300 000 eurų vertės paveikslą kaip hipotekos garantiją.
Antras pavyzdys
Marija ir Chuanas nori nusipirkti naują namą (100 000 eurų) ir kreiptis į banką dėl hipotekos už 80% buto vertės (80 000), nes jie sutaupė 20 000 eurų, kuriuos įneša kaip pajamas.
Jie nustato hipoteką, kurios palūkanos yra 4% ir kurias jie mokės mėnesinėmis dalimis 25 metus. Po 10 metų María ir Juanas paveldi šiek tiek pinigų ir nusprendžia panaikinti likusią hipoteką, sumokėdami 1% likusios sumos kaip anuliavimo mokestį. Ši suma buvo atspindėta hipotekos sutartyje.
Nuorodos
- Ekonomika. Hipoteka. Economipedia.com
- „Vazquez & Apraiz“ ir partneriai. Būsto paskola. Tuabogadodefensor.com
- Teisingai. (2008 m.) Hipotekos sutartis. „Laguia2000.com“
- Sutarčių pavyzdžiai. Loscontratos.blogspot.com
- Vikipedija. Hipotekos sutartis.