KOMERCINIS KREDITAS: CHARAKTERISTIKOS, PRANAŠUMAI IR PAVYZDYS - DUDAS - 2025

Komercinė kredito yra iš anksto patvirtintas pinigų suma, banko išduotas bendrovei, kuri gali būti prieinama bet kuriuo metu skolinančios bendrovės padėti patenkinti įvairių finansinių įsipareigojimų turite.

Paprastai jis naudojamas įprastoms kasdienėms operacijoms finansuoti, o jūsų mokėjimas dažnai grąžinamas, kai tik vėl bus lėšų. Verslo kreditas gali būti siūlomas tiek su atnaujinamąja, tiek su atsinaujinančia kredito linija.

Šaltinis: pixabay.com

Kitaip tariant, verslo paskola yra trumpalaikė paskola, kuri išplečia įmonės grynųjų pinigų sąskaitoje esančius grynuosius pinigus iki paskolos sutarties viršutinės kredito ribos.

Verslo kreditą įmonės dažnai naudoja norėdamos finansuoti naujas verslo galimybes arba sumokėti netikėtas skolas. Tai dažnai laikoma lanksčiausia verslo paskolų įvairove.

Prekybos kreditą naudoja dažni skolininkai, tokie kaip gamintojai, paslaugų įmonės ir rangovai. Garantijos ir kompensavimo terminai nustatomi kiekvienais metais, pritaikant juos konkretiems poreikiams.

charakteristikos

Komercinis kreditas - tai kredito linija, kuri siūloma įmonėms ir kuri gali būti naudojama nenumatytoms veiklos išlaidoms padengti, kai grynųjų nėra.

Komercinės paskolos suteikia galimybę skolininkams gauti tiesioginį finansavimą, neviršijantį maksimalaus limito (paprastai nuo 5000 USD iki 150 000 USD), kaupiant palūkanas tik už faktiškai panaudotą paskolos fondą.

Komercinis kreditas veikia panašiai kaip kreditinė kortelė: jis turi kredito limitą, iš kurio galima atsiimti lėšas.

Dėl šios priežasties verslo paskola yra laikoma puikia paskolos galimybe skolininkams, kurie turi galimus ir nenuspėjamus kapitalo reikalavimus.

Sezoninius sezonus turinčios įmonės paprastai naudoja verslo kreditą, kad padėtų sušvelninti pinigų srautų poreikio ciklus.

Verslo kreditas taip pat gali būti naudojamas apsisaugoti nuo galimo overdrafto jūsų verslo apskaitos sąskaitoje, kad sumažintumėte susirūpinimą dėl kasdienių grynųjų pinigų poreikių.

Kaip tai veikia?

Verslo kreditas skiriasi nuo terminuotos paskolos tuo, kad jis suteikia vienkartinę grynųjų pinigų sumą, kuri turi būti grąžinta per nustatytą terminą.

Turėdami komercinį kreditą galite toliau jį naudoti ir mokėti taip dažnai, kaip norite, kol minimalios įmokos bus atliktos laiku ir nebus viršytas kredito limitas.

Palūkanos mokamos kas mėnesį, o pagrindinės sumos yra mokamos jums patogiu metu, nors tinkamiausia yra mokėti taip dažnai, kiek reikia.

Verslo paskoloms su mažesnėmis kredito ribomis paprastai nereikia užstato, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ar atsargų.

Kredito linija

Verslo kredito linija - tai finansinės institucijos ir verslo sutartis, nustatanti maksimalią paskolos sumą, kurią įmonė gali pasiskolinti.

Skolininkas bet kuriuo metu gali naudotis lėšomis iš kredito linijos, jei jos neviršija nustatyto maksimalaus limito ir tol, kol atitinka kitus reikalavimus, pavyzdžiui, laiku atlikti būtiniausias įmokas.

Atlikus mokėjimus, atsižvelgiant į paskolos sutarties sąlygas, galima atsiimti daugiau pinigų.

Privalumai ir trūkumai

Privalumas

Komercinės paskolos yra skirtos patenkinti trumpalaikius apyvartinio kapitalo poreikius. Jie naudojami sezoniniams poreikiams finansuoti piko verslo laikotarpiais.

Verslo paskola taip pat padeda padengti veiklos išlaidas, kurias reikia sumokėti per trumpą laiką. Taip pat norėdami pasinaudoti tiekėjų siūlomomis nuolaidomis. Visa tai nereikia kiekvieną kartą atlikti paskolos paraiškos teikimo proceso.

Verslo kreditas yra turbūt vienintelė paskolos sutartis, kurią kiekvienas verslas turėtų nuolat turėti su savo banku. Verslo kreditų turėjimas apsaugo verslą nuo kritinių situacijų ar sustingusių pinigų srautų.

Verslo kreditas padeda, jei nesate tikri, kiek kredito reikia norint patenkinti verslo reikalavimus. Taigi lankstumo idėja yra labai patraukli, o tai yra tikroji jos nauda.

Skirtingai nuo kitų verslo paskolų rūšių, verslo paskoloms yra mažesnės palūkanų normos. Taip yra todėl, kad jie laikomi mažai rizikingais.

Naudojant lanksčias mokėjimo programas, mėnesiniai mokėjimai gali būti sumokėti tiek, kiek reikia. Tai priklausys nuo anksčiau sudaryto susitarimo.

Trūkumai

Pagrindinė komercinio kredito rizika yra ta, kad bankas pasilieka teisę sumažinti kredito limitą. Tai sukels rimtų problemų, jei prireikus skaičiuosite tam tikrą sumą.

Kai kurie bankai netgi įtraukia sąlygą, leidžiančią jiems atšaukti kredito liniją, jei jie mano, kad verslui kyla pavojus. Kreditavimo verslo linija paprastai yra daug mažesnė nei terminuota paskola.

Naudodamiesi verslo kredito linijomis galite pasiskolinti daugiau, nei reikalauja ar gali sumokėti verslas. Tačiau vien todėl, kad jis patvirtintas iki tam tikros ribos, dar nereiškia, kad viskas turėtų būti naudojama.

Prieš kreipdamiesi dėl didesnio nei to, kas iš tikrųjų reikalinga, verslo kredito, turite gerai pagalvoti. Tokiu būdu didelės skolos gali greitai susikurti ir priversti verslą patirti finansinių problemų.

Bankas, norėdamas derėtis dėl verslo paskolos, norės pamatyti dabartines finansines ataskaitas, naujausias mokesčių deklaracijas ir numatomą pinigų srautų ataskaitą.

Pavyzdys

Tarkime, „XYZ Manufacturing“ turi puikią galimybę su didele nuolaida įsigyti labai reikalingą vienos iš jo gamybos mašinų dalį.

Bendrovė atsižvelgia į tai, kad ši gyvybiškai svarbi įranga rinkoje paprastai kainuoja 250 000 USD. Tačiau tiekėjas turi labai ribotą detalės kiekį ir parduoda ją tik už 100 000 USD. Šis pasiūlymas pateikiamas pagal griežtą užsakymo tvarką, kol atsargos trunka.

„XYZ Manufacturing“ turi prekybos paskolą savo banke už 150 000 USD, iš kurių ji moka neseną paskolą už 20 000 USD. Todėl jūs turite 130 000 USD, kuriuos galite panaudoti, kai manote, kad tai yra patogu.

Tokiu būdu banke galite pasiekti 100 000 USD savo komercinio kredito sumą. Taigi, jūs iš karto gaunate lėšas, reikalingas kūriniui nusipirkti, ir nepraleiskite šios galimybės.

Įsigijęs kūrinį vėliau įmonė nedelsdama sumokės iš savo komercinio kredito pasiskolintą sumą su atitinkamomis palūkanomis. Šiuo metu vis dar turite 30 000 USD verslo kreditą visoms netikėtoms veiklos išlaidoms padengti.

Nuorodos

1. „Investopedia“ (2018). Komercinis kreditas. Paimta iš: invespedia.com.
2. JEDC verslo finansavimas (2018 m.). Komercinio verslo paskolų rūšys. Paimta iš: jedc.org.
3. „Fundera“ (2018). 5 komercinių paskolų rūšys, į kurias reikia atsižvelgti jūsų verslui. Paimta iš: fundera.com.
4. „Spencer Savings“ (2018). Žinoti įvairius komercinių paskolų tipus. Paimta iš: spencersavings.com.
5. Verslininkas (2018). 7 skirtingos paskolos, kurias galite gauti kaip verslo savininkas. Paimta iš: verslininkas.com.